Bistvo zavarovanja je ekonomsko razmerje, ki ljudem, organizacijam ali njihovim interesom zagotavlja zaščito pred različnimi vrstami nevarnosti. Vrste zavarovanja so različne, vendar obstaja tradicionalni pristop k njegovim funkcijam.
Funkcija tveganja
Ta funkcija je odsev bistva zavarovanja, saj je že sama oblika, vsebina zavarovanja, zasnovana tako, da zagotavlja zavarovalno zaščito pred različnimi vrstami tveganj - naključnimi dogodki, katerih verjetnost predstavlja gospodarsko korist. Odsotnost zavarovanja, naključna tveganja odpravljajo potrebo po zavarovanju. Pristojnost funkcije tveganja vključuje prerazporeditev denarnih virov med vsemi udeleženci v zavarovalnem procesu, kar je zavarovano z ustrezno zavarovalno pogodbo. Po izteku pogodbe se v primeru neupoštevanja stanja zavarovalnega tveganja denarni prispevki zavarovalcu ne povrnejo.
Naložbena funkcija
Ta funkcija je sestavljena iz financiranja gospodarstva iz zavarovalnih rezerv - sredstev zavarovalnice, kjer se hranijo zavarovani denarni prispevki, nabrani v primeru odškodnine. To je vrsta začasne naložbe, kadar se sredstva vlagajo v vrednostne papirje, nepremičnine in druga področja, vendar se ob nastopu zavarovalnega primera izplačajo zavarovalcu. Od druge polovice 20. stoletja so dohodki zavarovalnic od naložb pogosto presegali dohodke iz njihovih zavarovalnih dejavnosti.
Opozorilo
Lažje vas je stokrat opozoriti kot plačati dvesto krat. To je kratek opis preventivne funkcije. Do leta 2004 je zavarovalna tarifa vključevala plačilo RPM - rezerve preventivnih ukrepov. Tako oblikovan znesek je bil namenjen financiranju ukrepov za preprečevanje nastanka zavarovalnih tveganj. Leta 2004 je vladna uredba prepovedala vključitev RPM v zavarovalno stopnjo, vendar zavarovalnicam ni odvzela možnosti za izvajanje preventivnih dejavnosti. Šele zdaj iz lastnega dobička oblikujejo sklad preventivnih ukrepov.
Prihranki ali funkcija varčevanja
Ime se spreminja glede na vrsto zavarovanja. Na primer, življenjsko zavarovanje je postopek kopičenja prihrankov, ko se na sredstva, ki jih vloži zavarovanec, zaračuna določen odstotek in znesek občasno raste. To pomeni, da v primeru zavarovalnega primera zavarovanec na njih poleg vloženih sredstev prejme tudi dohodek od obresti, katerih skupni znesek je določen v zavarovalni pogodbi.
Varčevalno zavarovanje na noben način ne obogati strank. Pravzaprav dobijo le tisto, kar so dejansko zavarovali. Na primer preživninsko zavarovanje ščiti doseženo družinsko bogastvo. Tudi če se je vrednost zavarovanega predmeta sčasoma povečala, zavarovalec še vedno prejme le znesek, za katerega je bil predmet vrednoten v času zavarovanja.
